परिवार को जीवन बीमा के लिए मूल्यांकन की आवश्यकता है

• अप्रैल 24, 2024

यह निर्धारित करने के लिए कई तरीके उपलब्ध हैं कि जीवन बीमा कवरेज को कितना खरीदना है। एक तरीका यह है कि परिवार को विश्लेषण की आवश्यकता है। इस तरह का दृष्टिकोण वार्षिक खर्च और आय का मूल्यांकन करके वर्तमान और भविष्य दोनों शर्तों में मापा गया परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं का अनुमान लगाता है।

प्रक्रिया:

चरण 1: परिवार की कुल वित्तीय जरूरतों का अनुमान लगाएं। वार्षिक आधार पर घर को बनाए रखने के लिए कितनी आय की आवश्यकता है? अनुमान में परिवार के आकार, बच्चों की आयु, जीवित पति-पत्नी की आयु, स्वास्थ्य और आय के साथ-साथ अन्य प्रासंगिक व्यक्तिगत चर को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। यह डॉलर राशि आपके अनुमानित वार्षिक खर्चों का प्रतिनिधित्व करती है।

चरण 2: सभी मौद्रिक संसाधनों को सूचीबद्ध करें जो परिवार के खर्चों को पूरा करने के लिए उपलब्ध हैं जैसे नकद बचत, आपातकालीन निधि, सभी स्रोतों से आय, निवेश, सामाजिक सुरक्षा लाभ भुगतान और अन्य संपत्ति। इस जानकारी के आधार पर अपनी वार्षिक आय का अनुमान लगाएं। वैकल्पिक: निवेश की आय और वर्तमान मुद्रास्फीति की दर (कर के बाद) की दर पर ध्यान दें।

चरण 3: वार्षिक आय और वार्षिक खर्चों की तुलना करें। यदि अपेक्षित वार्षिक व्यय अपेक्षित वार्षिक आय से अधिक है, तो कमी को जीवन बीमा आय द्वारा कवर करना होगा। एक वित्तीय योजनाकार तब आपकी वार्षिक जीवन बीमा जरूरतों को पूरी तरह से वार्षिक खर्चों को निर्धारित करने में आपकी मदद कर सकता है। अन्य चर भी हैं जिन्हें जीवन बीमा आवश्यकताओं को निर्धारित करने में विचार करने की आवश्यकता होगी।

फ्रेमवर्क फॉर फैमिली नीड्स एनालिसिस
($ राशि का हिसाब व्यक्तिगत आधार पर किया जा सकता है)। प्रत्येक आइटम लागू नहीं होगा (जैसे, कुछ व्यक्तियों के पास डेबिट कार्ड नहीं हो सकता है या कॉलेज की बचत योजना की आवश्यकता नहीं है)।

कुल आमदनी:

कर के बाद की आय:

परिवार की आवश्यकताएं - व्यय

1. अंतिम संस्कार और दफन व्यवस्था
2. अशिक्षित चिकित्सा लागत
3. अटार्नी शुल्क, प्रोबेट और प्रशासनिक लागत
4. एस्टेट कर
5. बच्चा
6. एक विशेष आवश्यकता वाले बच्चे या अन्य आश्रित की देखभाल
7. ऋण भुगतान:
क्रेडिट कार्ड
डेबिट कार्ड
बंधक या किराया
होआ या कोंडो बकाया
टेलीफोन
उपयोगिताएँ
अन्य
8. गृह रखरखाव (जैसे, भूनिर्माण)
9. ऑटो:
कर्ज़ का भुगतान
बीमा
रखरखाव
अन्य
भविष्य की कार खरीद के लिए आवंटन
10. मनोरंजन
11. घरेलू बजट अनुमान (वार्षिक):
वस्त्र / वार्डरोब
किराने का सामान
परिवहन या संचार
शिक्षा और स्कूल
पॉकेट स्वास्थ्य देखभाल
अन्य
12. अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थितियों के लिए बचत
13. पालतू जानवरों की देखभाल
14. विविध

नोट: सुरक्षा सावधानी के रूप में अतिरिक्त 15-20% शामिल करें।

परिवार की कुल आवश्यकताएं - वार्षिक व्यय: $

वित्तीय संसाधन

1. बैंक खाते
2. जमा का प्रमाण पत्र
3. वर्तमान जीवन बीमा मृत्यु लाभ
4. इमरजेंसी फंड
5. सभी स्रोतों से आय
6. निवेश
7. रियल एस्टेट होल्डिंग्स
8. रिटायरमेंट फंड
9. बचत
10. सामाजिक सुरक्षा भुगतान
11. अन्य संपत्ति

विशेष नोट: दैनिक बचत खर्चों को कवर करने के लिए नकद बचत और आपातकालीन धन का उपयोग कभी नहीं किया जाना चाहिए रिटायरमेंट प्लान से फंड न निकालें। तरल संपत्ति की गणना पर ध्यान दें जो आय उत्पन्न करने के लिए जल्दी से नकदी में परिवर्तित हो सकती हैं।

कुल वित्तीय संसाधन - वार्षिक आय: $

अनुमानित जीवन बीमा आवश्यकताएं (चरण 3 देखें): $

अतिरिक्त कारक आवश्यकताओं के विश्लेषण पर विचार करने के लिए:

1. परिवार का टैक्स ब्रैकेट

2. जीवित पति या पत्नी के लिए आय की निरंतर आजीवन धारा प्रदान करने की आवश्यकता।

3. बच्चों के लिए कॉलेज या उच्चतर शिक्षा राशि।

4. परिवार की जीवन शैली।

5. जीवनसाथी की वर्तमान कमाई। भावी आय उत्पन्न करने की क्षमता पर विचार करना सर्वोपरि है जो या तो उनके वर्तमान वेतन के बराबर है या उच्चतर है। जीवित पति या पत्नी के लिए प्रासंगिक विचारों में शामिल हैं: जीवनसाथी को किसी समय, भविष्य में नौकरी की हानि या बेरोजगारी, अप्रत्याशित बीमारी या विकलांगता और अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु के लंबे खंडों पर काम करने की आवश्यकता हो सकती है या नहीं।

6. जीवित पति या पत्नी के लिए दीर्घकालिक देखभाल के लिए फंड।

7. जीवित पति या पत्नी के लिए पुनर्विवाह और जो बच्चों के लिए निवेश को प्रभावित कर सकता है।

8. बीमा आय का एक हिस्सा बच्चों के लिए ट्रस्ट फंड स्थापित करने के लिए उपयोग किया जाएगा या नहीं।

9. भविष्य के निवेशों में बीमा आय कैसे आवंटित की जाएगी। यह माना जा सकता है कि बीमा आय का एक हिस्सा परिवार द्वारा आवश्यक आय अर्जित करने के लिए निवेश किया जाएगा। इसलिए, भविष्य की मुद्रास्फीति के प्रभाव को मापना महत्वपूर्ण है। दो प्रमुख विचार हैं: धन से वापसी की दर और पूंजी या निवेश की वापसी की दर से कमाई होगी। निवेश के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करने के लिए सुरक्षा सावधानी के रूप में बीमा कवरेज को बढ़ाना आवश्यक हो सकता है। बीमा आय को परिवार के लिए ब्याज आय प्रदान करने के लिए निवेश किया जा सकता है, मूलधन को कम से कम वारिसों को पारित करने के लिए बरकरार रखा जाएगा।

10।परिवार के लिए रहने की लागत पर भविष्य की मुद्रास्फीति का प्रभाव।

यद्यपि यह जीवन बीमा योजना के संबंध में परिवार की जरूरतों का एक बहुत बुनियादी अवलोकन है, इस तरह का एक विश्लेषण विस्तृत हो सकता है, अल्पकालिक और दीर्घकालिक जरूरतों के साथ-साथ भविष्य की विभिन्न स्थितियों की एक विस्तृत श्रृंखला की कल्पना करता है। परिवार बीमा की आवश्यकता वास्तव में एक बीमा फार्मूला की तुलना में जीवन बीमा कवरेज की मात्रा निर्धारित करने में अधिक लाभप्रद हो सकती है क्योंकि यह आम तौर पर परिवार के जीवन स्तर और वास्तविक आवश्यकताओं के आदी मानक का कहीं अधिक यथार्थवादी मूल्यांकन प्रदान करता है।

सूचना के प्रयोजनों के लिए और सलाह के रूप में इरादा नहीं है।

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