अपने वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करना

• मई 16, 2024

"संख्याओं को देखने" की तुलना में आपके वित्तीय स्वास्थ्य की समग्र स्थिति का अधिक यथार्थवादी मूल्यांकन आपको कुछ नहीं दे सकता है। लेकिन संख्याएँ हमें कहानी का केवल एक पहलू बता सकती हैं। अच्छा वित्तीय स्वास्थ्य बहुत सारे इंटैंगिबल्स पर आधारित है जैसे कि हमारी आदतें और धन प्रबंधन के प्रति दृष्टिकोण। ये हमारे वित्तीय स्वास्थ्य की स्थिति पर गहरा प्रभाव डाल सकते हैं। एक वार्षिक वित्तीय स्वास्थ्य विश्लेषण करना बेहद फायदेमंद है क्योंकि यह हमारी मदद कर सकता है:

• हमारे वित्तीय व्यवहार में विचारशील पैटर्न।

• बेहतर हमारी आदतों को समझें क्योंकि वे धन प्रबंधन से संबंधित हैं।

• किसी भी संभावित समस्याओं या चिंताओं की पहचान करना जो हमारी वित्तीय भलाई को कम कर सकते हैं।

आप निम्नलिखित मुख्य क्षेत्रों की जांच करके अपना वित्तीय स्वास्थ्य विश्लेषण शुरू कर सकते हैं:

1. जमा पूंजी। एक सफल बचत योजना स्थिरता पर आधारित है। लगातार आधार पर पैसा बचाना सबसे मुश्किल काम है। पिछले 2-4 वर्षों के बैंक बचत खाता विवरणों को दर्ज करके अपने बचत इतिहास की समीक्षा करें। आपने अपनी कितनी शुद्ध आय को बचाया है? क्या आप हर महीने एक निश्चित प्रतिशत बचाते हैं? क्या यह कभी अलग होता है? क्या आप जब भी पैसे बचा सकते हैं? आपके पास कितने बचत खाते हैं? आपके पास उन्हें कब से है? क्या आप अपना बोनस चेक बचाते हैं या पैसा खर्च करते हैं? जबकि हर महीने बचाए गए धन के प्रतिशत को देखना महत्वपूर्ण है, आप अपनी तरलता की जरूरतों की जांच भी करना चाहेंगे। आपकी तरलता की जरूरतों का निर्धारण कई कारकों पर निर्भर करेगा जैसे कि आपकी उम्र, आपकी कितनी संपत्ति और उन संपत्तियों की कीमत, वर्तमान ऋण दायित्वों की राशि, चाहे आप कमीशन पर काम करते हों या नहीं, वेतन, आय के अतिरिक्त स्रोत , व्यवसाय के प्रकार, स्वास्थ्य की कमी और अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों जैसे कि एक आश्रित साथी की देखभाल। आपके पास जितने अधिक वित्तीय दायित्व हैं, तरलता की आपकी आवश्यकता उतनी ही अधिक होगी (उदा।, बाल सहायता भुगतान)। क्या आप अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों और वित्तीय दायित्वों को देखते हुए पर्याप्त बचत कर रहे हैं? यदि नहीं, तो क्यों?

2. कर्ज। यह जानना कि आपको क्या देना है और कितना शुरू करना है। सबसे व्यावहारिक डेटा आपके भुगतान इतिहास में निहित है। आपका भुगतान इतिहास आपकी वित्तीय आदतों और अंतरतम दृष्टिकोण के बारे में धन के बारे में और कुछ भी प्रकट कर सकता है। क्या आपके पास पूर्ण और समय पर भुगतान करने का एक ठोस इतिहास है? या, क्या आप अपने क्रेडिट कार्ड बिलों पर न्यूनतम भुगतान करने, उच्च ब्याज दर की अनदेखी करने और कभी ऋण के ढेर के साथ "मूल रूप से" प्राप्त करने के दीर्घकालिक पैटर्न में फंस गए हैं? आप कितनी बार भुगतान करने से चूक जाते हैं और क्यों?

3. निवेश। स्पष्ट रूप से, आप अपने निवेशों का कुल मूल्य जानना चाहेंगे। हालांकि, आपके म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज अकाउंट स्टेटमेंट आपके निवेश इतिहास के रिकॉर्ड से कहीं अधिक हैं, वे आपको एक निवेशक के रूप में आपके व्यक्तित्व के बारे में बहुत कुछ बता सकते हैं। उद्देश्य के बिना निवेश करना और पूरी तरह से यह समझना नहीं है कि आपके स्वभाव, दृष्टिकोण और आदतें निवेश के फैसले आपकी वित्तीय प्रगति और कल्याण के लिए हानिकारक हो सकते हैं। वर्तमान में आपके पास मौजूद प्रतिभूतियों को देखें। आप किस प्रकार के निवेश करते हैं? क्या आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग शेयरों के बजाय म्यूचुअल फंड्स की तरफ ज्यादा तिरछा है? आप किन क्षेत्रों का पक्ष लेते हैं? आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक सुरक्षा का स्वामित्व कब तक है? और, आपने इसे क्यों खरीदा? आपने एक विशेष सुरक्षा क्यों बेची? क्या आप एक रक्षात्मक निवेशक हैं? क्या आपके सभी शेयर लाभांश का भुगतान करते हैं? क्या आपके पोर्टफोलियो का भारी मात्रा में जोखिम भरा, सट्टा कंपनियों में निवेश किया गया है। क्या आप केवल उच्च बिक्री को कम बेचने के लिए खरीदते हैं? क्या आप अपने निवेश के सभी फैसले खुद करते हैं? आपके पास निवेश पोर्टफोलियो क्यों है? क्योंकि हर कोई जानता है कि आपके पास एक है? आप किसके लिए निवेश कर रहे हैं आप किस प्रकार के निवेश के साथ सहज हैं? आप अपने निवेश के बारे में कितने जानकार हैं? आप निवेश के निर्णय कैसे लेते हैं? क्या बेवजह का निवेश करते हैं? या, क्या आप एक सुसंगत दृष्टिकोण का पक्ष लेते हैं? क्या आप अपने निवेश के बारे में बार-बार अपना दिमाग बदलते हैं और लगातार एक निवेश से दूसरे निवेश में बदलाव करते हैं? क्या आप ज्यादातर निवेश के फैसले भावनाओं के आधार पर करते हैं?

4. चल रहे योगदान कारक। वर्तमान गतिविधियों, योजनाओं और / या अचानक जीवन परिवर्तन को भी तौलना चाहिए। ये अस्थायी या दीर्घकालिक प्रकृति हो सकते हैं। हर बदलाव का कोई न कोई वित्तीय परिणाम होता है, चाहे वह सकारात्मक हो या नकारात्मक।

विचार बंद करना

एक व्यावहारिक अभ्यास के रूप में, आपकी संपत्ति और देनदारियों के टूटे हुए आइटम को देखने की तुलना में वित्तीय स्वास्थ्य विश्लेषण करना अधिक फायदेमंद है। आदत और दृष्टिकोण वित्तीय सफलता के चालक हैं। एक वित्तीय स्वास्थ्य विश्लेषण, एक बैलेंस शीट के विपरीत, आपके पैसे की आदतों और व्यवहारों के बारे में चमकदार सच्चाई को प्रकट कर सकता है जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर सीधा प्रभाव डाल सकते हैं। इस अभ्यास के माध्यम से, हम अपने प्राथमिक उद्देश्य को प्राप्त करने में मदद के लिए समस्या क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं: बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य।

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