सही बंधक चुनना

• मई 14, 2024

यह खबर में है और हर जगह हम बदल जाते हैं। यह सब बंधक उद्योग के बारे में है और यह कैसे गिर रहा है। वास्तविकता यह है कि अपरंपरागत प्रकार के बंधक ने समस्याएं पैदा की हैं और शायद अतीत की बात है। एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने का जोखिम भरा तरीका भी अतीत की बात है
ऐतिहासिक पारंपरिक तरीका अभी भी आसपास है। इसलिए यदि आप एक नई बंधक या पुनर्वित्त की तलाश कर रहे हैं, तो इन युक्तियों को याद रखें ताकि आप जान सकें कि बाद में परेशानी से बचने के लिए सही बंधक कैसे चुनें।

मूल रूप से, हम पुराने जमाने के पारंपरिक, एफएचए और वीए बंधक के लिए वापस आ गए हैं। हालांकि सभी बंधक अपने जोखिम हैं, ये प्रकार अच्छे, गुणवत्ता वाले बंधक हैं जो अभी भी उपलब्ध हैं। आप जो चुनते हैं, वह आपकी वित्तीय स्थिति, आपके क्रेडिट स्कोर और आपके ऋणदाता पर निर्भर करेगा।

इस बिंदु पर अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि एक निश्चित दर या एक समायोज्य दर बंधक लेना है या नहीं। अतीत में कई वर्षों के लिए, हर कोई एक निश्चित दर चाहता था। फिर, यह अचानक की तरह लग रहा था, ज्वार बदल गया। प्रचार के सभी समायोज्य दर बंधक के लिए तैयार किया गया था। इस प्रकार के ऋण को अत्यधिक विज्ञापित किया गया था क्योंकि लोग आवेदन के समय प्रारंभिक निम्न दर के आधार पर योग्य थे, न कि निर्धारित दर या संभावित उच्च समायोज्य दर से। एक समायोज्य दर का उपयोग करने का तर्क देने वाला ऋणदाता यह था कि अधिकांश लोग तीन साल के भीतर चले जाएंगे या तीन साल के भीतर पुनर्वित्त करेंगे। एक समायोज्य दर के उपयोग को सही ठहराने का अंतिम कारण हमेशा मुझे हैरान करता है। तर्क यह था कि एक समायोज्य दर ऋण लेने के तीन साल के भीतर आपके पास एक बेहतर नौकरी होगी, पदोन्नति प्राप्त होगी या वेतन वृद्धि होगी जो दर में वृद्धि और बंधक भुगतान का ख्याल रखेगा। अंत में, अधिक लोग अनुमोदित होने में सक्षम थे और ऋणदाता अधिक ऋण को बंद करने में सक्षम थे।

अब हालात बदल गए हैं। यदि कोई समायोज्य दर चाहता है, तो उन्हें आवेदन के समय निर्धारित दर के आधार पर अर्हता प्राप्त करनी होगी। हालांकि यह पहले की तुलना में बेहतर है, लेकिन भविष्य में निश्चित दर क्या होने जा रही है, इसकी कोई गारंटी नहीं है। निश्चित दर और समायोज्य दर के बीच चयन करना संभवतः सबसे महत्वपूर्ण निर्णय है जो आप करेंगे।

एक निश्चित दर ऋण के साथ, आपका मूलधन और ब्याज ऋण के जीवन के लिए समान रहेगा। कर और बीमा आमतौर पर ऊपर जाते हैं जो आपके भुगतान को बढ़ाएंगे। निर्धारित दर समायोज्य दर से बहुत अधिक नहीं है और अन्य आवश्यकताओं के नहीं होने पर आपको पुनर्वित्त नहीं करना पड़ेगा।

आप शायद पहले से ही जानते हैं कि समायोज्य दर ऋण भुगतान उन शर्तों के आधार पर बदल जाएगा, जिन पर आपने कर और बीमा वृद्धि के साथ सहमति व्यक्त की थी। इससे आप हमेशा पुनर्वित्त कर सकते हैं। जोखिम यह है कि आपका क्रेडिट बदल गया है या निर्धारित दर अधिक है और आप अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते। ध्यान रखें कि हर बार जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो भुगतान करने की लागत होती है। समापन लागत ऋण राशि पर $ 3000 से $ 6000 या अधिक तक कहीं भी जोड़ सकती है।

हर किसी को अपना निर्णय लेने की आवश्यकता है कि किस रास्ते पर जाना है। मैं, व्यक्तिगत रूप से, एक निश्चित दर उत्साही हूं। मैं जोखिम या आश्चर्य की तरह नहीं हूँ। और मैं एक और ऋण करने के लिए बैंक को अधिक पैसा देने के लिए पसंद नहीं करता। यह एक दुष्चक्र बन जाता है। मेरा सिद्धांत है, इसे पूरा करवाओ और इसे जल्द से जल्द चुकाओ।

इसलिए यह अब आपके पास है। आपने सिर्फ अच्छे, बुरे और बदसूरत के बारे में पढ़ा है। मुझे उम्मीद है कि यह सही बंधक का चयन करते समय आपको अपना निर्णय लेने में मदद करता है, जो कि, आपका निर्णय है और केवल आपका निर्णय है। किसी और को आपके लिए ऐसा करने दें या आपसे कोई ऐसी बात करें जिसमें आप सहज नहीं हैं।

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