बचत खाते और ब्याज दरें

• मई 18, 2024

एक बचत खाता, चाहे वह बैंक या क्रेडिट यूनियन में हो, सुविधा प्रदान करता है, आपके पैसे तक आसान पहुंच, सुरक्षा और वापसी की दर की गारंटी देता है। जब बचत खाते का चयन करने की बात आती है, तो ब्याज दर एक महत्वपूर्ण विचार होगा।

ब्याज दर

जाहिर है, बचतकर्ता के रूप में हम ब्याज की उच्चतम दर चाहते हैं। बचत खाते पर ब्याज दरें विभिन्न वित्तीय डिपॉजिटरी संस्थानों के बीच भिन्न होती हैं। स्वचालित रूप से यह मत मानिए कि "सर्वश्रेष्ठ" दर बड़े वाणिज्यिक बैंकों द्वारा पेश की जाएगी। उत्पादों और सेवाओं के मामले में बैंकिंग क्षेत्र अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है। बचत खातों पर दरों के संदर्भ में छोटे सामुदायिक बैंक और थ्रिफ्ट या क्रेडिट यूनियन अधिक प्रतिस्पर्धी हो सकते हैं। उनके पास "छोटे बचतकर्ता" के लिए अधिक लचीले खाता विकल्प भी हो सकते हैं। ब्याज दर भी खाते के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होगी। पासबुक या स्टेटमेंट सेविंग अकाउंट्स पर दरें आमतौर पर प्रीमियम मनी मार्केट अकाउंट्स की तुलना में कम होती हैं, जिनमें न्यूनतम न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता होती है। इसमें बचत खाते के विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, लेकिन इन तक सीमित नहीं है:

• बोनस बचत खाता। कुछ वित्तीय संस्थान बचत खाते पर अर्जित ब्याज पर निश्चित प्रतिशत शर्तों में दर्शाए गए अतिरिक्त "बोनस" की पेशकश कर सकते हैं।

• क्लब खाते हैं।

• उच्च उपज खाते (न्यूनतम संतुलन के संबंध में विभिन्न स्तर)।

• हाइब्रिड बचत खाता। यह जमा राशि के प्रमाण पत्र के साथ पारंपरिक बचत खाते की सुविधाओं को जोड़ती है। मूल बचत खाते की तुलना में एक उच्च न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। हालांकि, ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी। खाता असीमित संख्या में जमा के लिए अनुमति दे सकता है। निर्दिष्ट ब्याज दर एक विशिष्ट अवधि के लिए तय की जा सकती है या एक टेरियर चर संरचना हो सकती है। प्रतिबंध स्थानांतरण और निकासी पर लागू हो सकते हैं।

• लिंक किया गया खाता।

• विशेष या प्रचार बचत खाते।

वित्तीय डिपॉजिटरी संस्थाएँ लगातार हर प्रकार की उपभोक्ता आवश्यकता या पसंद को पूरा करने के लिए नए प्रकार के खातों, उत्पादों और सेवाओं का निर्माण और विपणन कर रही हैं। मौसमी पदोन्नति का लाभ उठाना संभव हो सकता है। कई बैंक मौसमी या विशेष बचत खातों पर परिचयात्मक "टीज़र" दरों की पेशकश करते हैं। टीज़र दर आमतौर पर एक छोटी परिचयात्मक अवधि (जैसे, 30 या 90 दिन) के लिए होती है, जिसके बाद यह एक निश्चित निचली दर या टियर चर संरचना में रीसेट हो सकता है।

ब्याज दर कितनी है?

अक्सर, कई उपभोक्ता बताई गई ब्याज दर से परे किसी भी चीज से खुद को चिंतित नहीं करते हैं। बताई गई वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) दैनिक, साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक चक्रवृद्धि पर आधारित हो सकती है। परिवर्तनीय दरों की गणना करना हमेशा मुश्किल होता है। ब्याज दर में ये उतार-चढ़ाव दैनिक आधार पर जटिल होने पर ध्यान में रखना जरूरी है। स्पष्ट रूप से, यह जानना कि बैंक किस तरह से ब्याज को कम करता है क्योंकि यह कमाई पर परिणाम को प्रभावित कर सकता है। लेकिन वह सिर्फ एक पहलू है। यह जानना आवश्यक है कि बैंक या वित्तीय डिपॉजिटरी संस्थान उस खाता शेष की गणना कैसे करते हैं जिस पर ब्याज का भुगतान किया जाता है। बैंक शेष राशि की गणना करने के लिए किसी भी तरीके का उपयोग कर सकते हैं, जिस पर ब्याज का औसत मासिक शेष या वास्तविक शेष राशि जमा किया जाता है।

ब्याज कब चुकाया जाता है?

उपभोक्ता यह भी जानना चाहेंगे कि ब्याज उनके खाते में कब जमा होगा। क्या ब्याज दैनिक, त्रैमासिक या मासिक रूप से जमा किया जाएगा? चक्रवृद्धि और ऋण के बीच अंतर को इस बात पर ध्यान देना चाहिए कि ब्याज की गणना कैसे की जाती है और इसे खाते में कब जमा किया जाता है। यदि ब्याज दर की गणना दैनिक की जाती है, लेकिन मासिक खाते में जमा की जाती है, तो यह वास्तव में मासिक चक्रवृद्धि है। यदि कोई ग्राहक ब्याज जमा करने से पहले खाता बंद कर देता है, तो अर्जित ब्याज के लिए एक चेक जारी किया जा सकता है। सामान्यतया, ब्याज दर को कम करने के लिए समय अवधि जितनी कम होती है (जैसे, दैनिक), मूलधन में अधिक से अधिक वृद्धि होती है। यदि ब्याज दर लंबी अवधि (जैसे, एक वर्ष) से ​​अधिक हो जाती है, तो मूलधन का जोड़ अपेक्षाकृत छोटा होगा। वित्तीय संस्थान के आधार पर, ब्याज दर में कमी या ब्याज भुगतानों की समाप्ति भी हो सकती है यदि खाता न्यूनतम आवश्यक शेष राशि को पूरा करने में विफल रहता है। इसके अतिरिक्त, शुल्क का आकलन खाते पर किया जा सकता है। फीस के प्रभाव का भी मूल्यांकन किया जाना चाहिए क्योंकि वे बचत खाते पर कमाई को कम करने के लिए काम कर सकते हैं।

वीडियो निर्देश: SBI के बचत खाते (Saving Account) में ब्याज दर के लिए 1 मई 2019 से नया नियम लागू (मई 2024).