बैंक जोखिमों के उपभोक्ता जागरूकता

• मई 5, 2024

पिछले एक साल में बैंक की विफलताओं और क्रेडिट और आवास संकट से उबरने वाले वित्तीय बाजारों में निरंतर अस्थिरता के कारण कई लोग अपने पैसे की सुरक्षा के बारे में सोच रहे हैं। हालांकि, यह अनुमान लगाना असंभव है कि कोई विशेष बैंक विफल होगा या नहीं, उपभोक्ताओं के लिए, वित्तीय क्षेत्र के भीतर उथल-पुथल वित्त और धन प्रबंधन के मामलों में अधिक सक्रिय और बेहतर सूचित होने की आवश्यकता को दिखाता है।

बैंक जोखिमों की एक विस्तृत श्रृंखला के अधीन हो सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• ऋण जोखिम: ढीले ढंग से परिभाषित, बैंक ऋण जोखिम उठाते हैं जब उधारकर्ता अपने ऋण को चुकाने में असमर्थ होते हैं। अत्यधिक ऋण "चार्ज-ऑफ" बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य पर गंभीर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

• ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव बैंक की परिसंपत्तियों और देनदारियों को प्रभावित कर सकते हैं। बैंक सामान्य पुराने स्थापित नियम का पालन करते हैं: सस्ते खरीदते हैं, प्रिय बेचते हैं। बैंकों के लिए, यह सस्ते उधार के रूप में अनुवाद करता है और प्रिय उधार देता है। उधार लेने और उधार देने की दर के बीच के अंतर को मार्जिन कहा जाता है। मार्जिन का आकार एक कारक है जो बैंक की लाभप्रदता निर्धारित करता है। जब ब्याज की दर में परिवर्तन होता है, तो बैंकों को अपनी उधार और उधार की नीतियों को तदनुसार समायोजित करना पड़ता है। मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि उधार एक लाभदायक गतिविधि है।

• उत्तोलन जोखिम: बैंकों के पास वित्त के दो मुख्य स्रोत हैं, अर्थात्, इक्विटी (शेयरधारकों द्वारा खरीदे गए शेयरों की आय) और ऋण (उधार ली गई निधि)। ये उधार फंड फर्म के उत्तोलन का गठन करते हैं। इक्विटी (चुकता शेयर) पूंजी का गठन करता है। कुल संपत्ति से विभाजित इक्विटी पूंजी का अनुपात जोखिम की डिग्री को दर्शाता है जो बैंक वहन करती है। इस अनुपात को उत्तोलन अनुपात कहा जाता है और यह इंगित करता है कि बैंक ऋण की तुलना में इक्विटी द्वारा किस हद तक वित्तपोषित है। बैंक को वित्त देने के लिए ऋण का उपयोग जितना अधिक होगा (या सामान्य रूप से किसी भी व्यवसाय), लेनदारों के दावों के कारण जोखिम अधिक होगा।

• ट्रेडिंग जोखिम: व्यापार, सामान्य रूप से, दो गतिविधियों को शामिल करता है, उत्पादों की खरीद और बिक्री। बैंक जो उत्पाद खरीदते और बेचते हैं, उन्हें प्रतिभूति या वित्तीय साधन (जैसे, बॉन्ड या "डेरिवेटिव") कहा जाता है। चूंकि इन प्रतिभूतियों की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता है, इसलिए बैंकों का मुनाफा इन प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री की कीमतों में बदलाव से प्रभावित होता है। इसलिए, इन व्यापारिक गतिविधियों में कुछ सूचित (या गलत सूचनाएँ) अटकलें शामिल हैं।

अंत में, बैंकिंग एक जोखिम भरा व्यवसाय है और वित्तीय संस्थानों का प्रबंधन उनकी लाभप्रदता सुनिश्चित करने के लिए एक बड़ी जिम्मेदारी निभाता है। स्पष्ट रूप से, बैंक विफलताओं के न केवल अर्थव्यवस्था और वित्तीय बाजारों के लिए, बल्कि बड़े पैमाने पर आबादी के लिए महत्वपूर्ण, दूरगामी परिणाम हो सकते हैं। वित्तीय बाजार अर्थव्यवस्था की जीवन-रेखा की तरह हैं और रोजगार, आय और उपभोग के स्तर जैसे प्रमुख पहलुओं पर गहरा प्रभाव डालते हैं।


केवल सूचना के प्रयोजनों के लिए।

वीडियो निर्देश: उपभोक्ता के अधिकार एवं कर्तव्य Consumer Rights and Duties (मई 2024).