लक्ष्य-तिथि निधि क्या है?

• मई 3, 2024

टारगेट-डेट फंड एक म्यूचुअल फंड है जो स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करता है। फंड को अधिक रूढ़िवादी निवेशों के लिए परिसंपत्तियों के अपने मिश्रण को समायोजित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है क्योंकि लक्ष्य की तारीख करीब आती है। लक्ष्य तिथि वह तिथि है जब एक निवेशक को फंड से धन की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय लक्ष्य-तिथि निधि की अक्सर सिफारिश की जाती है।

ये फंड एक निवेशक के लिए खुद को निवेश का प्रबंधन किए बिना सेवानिवृत्ति संपत्ति जमा करने के लिए एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं। एक निवेशक केवल एक लक्ष्य-तिथि निधि चुनता है जो निवेशित धन की आवश्यकता के सबसे करीब है। यह अक्सर वह तिथि होती है जब निवेशक रिटायर होने की योजना बनाता है। फंड एसेट मिक्स को लक्ष्य की लंबाई के आधार पर सेट किया जाएगा। एक लंबे समय के क्षितिज वाले फंड को शेयरों में अधिक भारी निवेश किया जाएगा। समय के साथ फंड निवेश के अधिक रूढ़िवादी आवंटन को समायोजित करना जारी रखेगा। ये आमतौर पर बॉन्ड होते हैं।

लक्ष्य-तिथि फंड के लिए मुख्य लाभ यह है कि फंड काम करने वाले निवेशक के बिना अधिक रूढ़िवादी मिश्रण को समायोजित करता है। यह उन लोगों के लिए सुविधाजनक है जो निवेश में रुचि नहीं रखते हैं। यह उन लोगों के लिए भी सुविधाजनक है जो अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन करने के लिए बहुत अभिभूत महसूस करते हैं।

टारगेट-डेट फंड एक फंड ऑफ फंड है। इसका मतलब यह है कि एक म्यूचुअल फंड अंतर्निहित फंडों के समूह में निवेश किया जाता है। अंतर्निहित निधियों को स्टॉक और बॉन्ड में निवेश किया जाता है। उदाहरण के लिए, टारगेट-डेट फंड में कई अंतर्निहित इंडेक्स फंड हो सकते हैं। इसमें कुल अमेरिकी स्टॉक फंड, एक अंतर्राष्ट्रीय फंड और एक बॉन्ड फंड हो सकता है। प्रत्येक अंतर्निहित फंड में निवेश किया गया प्रतिशत बदल जाएगा क्योंकि फंड लक्ष्य तिथि की ओर बढ़ता है।

इन फंडों के साथ एक समस्या यह है कि वे प्रत्येक व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं होते हैं। जोखिम सहिष्णुता और एक निवेशक की अन्य परिसंपत्तियों को ध्यान में नहीं रखा जाता है। इसके अलावा, कई फंडों के पास अभी भी लक्ष्य की तारीख के पांच साल के भीतर शेयरों का उच्च प्रतिशत है। यह बहुत अधिक समय तक घाटे से उबरने के बिना पोर्टफोलियो के नुकसान का कारण बन सकता है।

एक और नुकसान यह है कि कई बार अंतर्निहित फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। इससे फंड की लागत बढ़ जाती है, जिससे अधिक पैसा निवेशित हो जाता है। इसके अलावा, कुछ धनराशि अधिक जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश कर सकती है, जितना कि एक निवेशक अपने स्वयं के साथ सहज होगा।

निवेशक क्या कर सकता है? सबसे अच्छा विकल्प लक्ष्य-तिथि निधि चुनने से पहले थोड़ा शोध करना है। देखने के लिए एक चीज फंड की लागत है। एक कम लागत वाली निधि निवेश करने के लिए अधिक पैसा छोड़ देगी। एक निवेशक विभिन्न कंपनियों के फंड की तुलना कर सकता है। कुछ कंपनियां अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में स्टॉक एक्सपोज़र को सेवानिवृत्ति के बहुत कम पास रखती हैं। पोर्टफोलियो टर्नओवर और अंतर्निहित फंडों की सूची तुलना करने के लिए एक और क्षेत्र है। कम टर्नओवर बेहतर है। यह बेहतर है अगर कोई फंड कुल स्टॉक मार्केट और कुल बॉन्ड मार्केट जैसे कुछ बुनियादी अंतर्निहित फंडों में निवेश करता है। दुर्भाग्य से, 401ks में पेश किए गए कई लक्ष्य-तिथि फंडों को बहुत सारे अंतर्निहित सक्रिय फंडों में निवेश किया जाता है। एक विकल्प यह होगा कि लक्ष्य-तिथि को छोड़ दिया जाए और कम लागत के साथ कुछ बुनियादी सूचकांक कोषों के साथ जाएं।

एक और विकल्प लक्ष्य-तिथि निधि में एक छोटे क्षितिज के साथ जाना है। लक्ष्य-तिथियां एक गाइड हैं, इसलिए एक पांच साल पहले चुनना ठीक है। इससे किसी अधिक जोखिम वाले व्यक्ति के लिए स्टॉक जोखिम कम हो जाएगा। अंत में, टारगेट-डेट फंड का उपयोग निवेशक के छोटे वर्षों में किया जा सकता है और फिर रिटायरमेंट के करीब कम स्टॉक एक्सपोजर वाले फंड में स्विच किया जा सकता है।

टारगेट-डेट फंड्स निवेशकों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प के रूप में तैयार किए गए हैं। वे सावधानीपूर्वक अनुसंधान के साथ फायदेमंद हो सकते हैं। एक कम लागत वाली, सूचकांक आधारित निधि जो सेवानिवृत्ति के करीब एक रूढ़िवादी मिश्रण को समायोजित करती है, सबसे अच्छा विकल्प लगता है।


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