बैंक सिक्योरिटी एक्ट - नोयड अंडरटेकिंग या बिग ब्रदर इन डिसाइड?

• अप्रैल 28, 2024

1970 में, बैंक सिक्योरिटी एक्ट को डकैतों, अपराधियों और ड्रग चलाने वालों के खिलाफ अमेरिका का हथियार माना जाता था, जो वित्तीय संस्थानों का इस्तेमाल अपनी मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों का समर्थन करने के लिए करते थे। मेरे उन पाठकों के लिए जो मनी लॉन्ड्रिंग से परिचित नहीं हैं, यहां प्रक्रिया का एक त्वरित सारांश है:

1. क्रिएटिव अकाउंटेंट ने पिछले महीने अपने ग्राहकों को $ 200,000 में धोखा दिया है। जाहिर है, वह आगे नहीं बढ़ सकता है और अपने बीमार लाभ को व्यापार परिचालन खाते में जमा कर सकता है। इस प्रकार, क्रिएटिव एकाउंटेंट सीडी की एक जोड़ी खरीदता है, एक डमी कॉरपोरेशन - क्रिएटिव प्लंबर - को फंड करता है और एक मध्यस्थ को नकद भी देता है - क्रिएटिव सबटेरफ़्यूज़ - जो एक वैध व्यवसाय खाते से क्रिएटिव एकाउंटेंट को एक चेक लिखेगा, जिसे बाद वाला अब जमा कर सकता है।
   
2. अच्छी तरह से छिपी हुई नकदी के साथ, क्रिएटिव अकाउंटेंट अब सब कुछ अपने खाते में स्थानांतरित करने के लिए काम करेगा। वह सीडी को कैश कर सकता है, क्रिएटिव प्लम्बर ने उसे प्रदान की गई सेवाओं के लिए एक चेक लिख सकता है, और क्रिएटिव सब्टरफ़्यूज़ के चेक को भी जमा कर सकता है। अचानक $ 200,000 चुरा लिया वह अब पैसे की एक बड़ी राशि की तरह नहीं दिखता है, बल्कि विभिन्न राशियों के संकलन का प्रतिनिधित्व करता है।
   
3. अंतिम लेकिन कम से कम नहीं, क्रिएटिव एकाउंटेंट अब एक नई कार खरीदने, अपने इरा को निधि देने और अपने बंधक भुगतान करने के लिए स्वतंत्र है।

बैंक सिक्योरिटी एक्ट को हमारे काल्पनिक खलनायक जैसे लोगों के प्रयासों को विफल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि बैंकों को ग्राहकों के लेनदेन को ट्रैक करने की आवश्यकता हो, उन लोगों को ध्वजांकित करें जो $ 10,000 से अधिक के किसी भी आंदोलन को शामिल करते हैं, और फिर फेडरल को बदलकर एक पुलिस एजेंसी के रूप में कार्य करते हैं। उन मामलों में सरकारी अधिकारी जहां किसी भी तरह की आपराधिक गतिविधि का संदेह हो सकता है।

जिन लोगों को संदेह है कि अभ्यास के साथ कुछ नागरिक अधिकारों की समस्या हो सकती है, आप सही हो सकते हैं। आखिरकार, इस दशकों पुरानी प्रथा के निहितार्थ पर विचार करें:

• आपकी सामाजिक सुरक्षा संख्या, जन्म तिथि, खाता संख्या, वित्तीय लेन-देन की तारीख और राशि एक मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट पर रिपोर्ट की जाती है - जो संयोगवश आईआरएस को भेज दी जाती है - जब आप अपने घर को बंद करते हैं और अपने खाते में धन जमा करते हैं। आपकी माँ जो आपको कॉलेज से स्नातक करने के लिए 10,000 डॉलर नकद देती है, रिपोर्ट की जाएगी (जैसा कि आप करेंगे); और निश्चित रूप से आप यह याद रखना चाहेंगे कि आपके द्वारा चुने गए तरीके से उपयोग करने के लिए $ 10,000 की निकासी का भी पता लगाया जा रहा है।
  
• यदि आपको लगता है कि अनुचित खोज और जब्ती के खिलाफ आपके अधिकारों का उल्लंघन किया जा रहा है और आप केवल $ 9,999 या अपने खाते से कुछ ऐसी राशि निकाल कर फ़्लैगिंग प्रक्रिया को समाप्त करने का निर्णय लेते हैं - तो सावधान! आपने शायद अपने आप को एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट खरीदी है जिसमें न केवल आपकी सभी व्यक्तिगत जानकारी शामिल है, बल्कि यह आपके वित्तीय व्यवहारों की जांच करने के लिए बैंक का नेतृत्व करेगी। सभी सहायक जानकारी के साथ उनके निष्कर्ष वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क को भेजे जाते हैं। अपने नागरिक अधिकारों के संरक्षण में रुचि रखने वाले शायद दोषी साबित होने तक निर्दोष के बजाय दोषी ठहराए जाने के निहितार्थ पर लगाम लगाएंगे।
  
• फिर भी सबसे ज्यादा परेशान यह तथ्य है कि एक वित्तीय संस्थान विशेष रूप से निषिद्ध है - कानून द्वारा - आपको यह सूचित करने के लिए कि आपकी गतिविधियों ने उन्हें एक जांच को प्रेरित करने के लिए प्रेरित किया है और इसके परिणामस्वरूप डेटा के संकलन और अधिकारियों को उक्त जानकारी को पारित किया गया है।
  
• 9/11, टाइटल III के मद्देनजर, यूएसए पैट्रियट एक्ट की धारा बी को बैंक सिक्योरिटी एक्ट में संशोधन करने के लिए नियुक्त किया गया था और अचानक वैध कारोबार - नाजायज लोगों के साथ - साथ खुद को बैंकों द्वारा जांचा गया। प्रतिभूति और विनिमय आयोग को भी शामिल करते हुए, दलाल अब माइक्रोस्कोप के अधीन हैं और स्टॉक और बॉन्ड के लिए एक आत्मीयता वाले लोग अचानक खुद को संभावित धन शोधन के आरोपों की जांच में पा सकते हैं।

उन लोगों के लिए आम प्रतिक्रिया जो चिंतित हैं कि उनके अधिकारों का उल्लंघन किया जा रहा है, यह पुरानी पुरानी कहावत है कि यदि आप कुछ भी गलत नहीं कर रहे हैं, तो आपके पास वास्तव में चिंता करने के लिए कुछ भी नहीं है। हालांकि यह सच हो सकता है, आपके वित्तीय व्यवहार में सरकारी भागीदारी की जाँच और शेष राशि के बिना किया जा रहा है और उपभोक्ता के लिए पूर्ण खुलासा चिंताजनक है। नागरिक अधिकारों के दुरुपयोग की संभावना अधिक है, फिर भी एक और आतंकवादी हमले या संगठित अपराध गतिविधि को रोकने की क्षमता अधिक है? क्या यह इन उदाहरणों में से एक है - जहां स्टार ट्रेक के स्पॉक के अमर शब्दों में, "कुछ की जरूरतों को पूरा करने की जरूरत है"?

वीडियो निर्देश: बैंक गोपनीयता अधिनियम (अप्रैल 2024).