लंबे समय तक देखभाल बीमा निर्णय

• मई 19, 2024

शुक्र है, अधिकांश बीमा निर्णय आसान होते हैं। उदाहरण के लिए - जीवन बीमा। आपको पता है कि आपके पति या पत्नी की आय को बदलने के लिए आपको इसकी आवश्यकता होगी और यदि आप मर गए तो बच्चे खो जाएंगे। यह तय करने के बाद कि आप कितना खरीदना चाहते हैं, आप विभिन्न टर्म पॉलिसियों की तुलना कर सकते हैं, देखें कि कौन सी सबसे सस्ती और सबसे व्यावहारिक हैं, और कम से कम महंगी खरीद लें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

लंबी अवधि की देखभाल बीमा, सतह पर, सरल के रूप में लगता है। दीर्घकालिक देखभाल बीमा का उद्देश्य उस घटना में आपकी रक्षा करना है जिसे आप स्वयं की देखभाल करने में असमर्थ हो सकते हैं। यदि आपको एक नर्सिंग होम में रखा जाना था या आपको घर पर व्यापक सहायता की आवश्यकता थी, तो दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बिना लागतें उन सभी को खा सकती थीं, जिन्हें आपने बचाया है।

आज, एक नर्सिंग होम में रहने के लिए औसत दैनिक दर $ 183 है, या लगभग $ 67,000 सालाना है, एक खर्च जो कुछ वर्षों के बाद सभी लेकिन बहुत अच्छी तरह से बंद हो जाएगा। और कीमतों में बढ़ोतरी जारी रहेगी। यदि वे मुद्रास्फीति की तुलना में थोड़ी तेजी से बढ़ते हैं, तो 2026 तक दैनिक दर $ 486 एक दिन, या $ 177,000 प्रति वर्ष हिट कर सकती है।

यह समझ में आता है कि लोग संभावित रूप से विनाशकारी वित्तीय जोखिम को साझा करने के लिए तंत्र के रूप में बदल जाएंगे क्योंकि न तो मेडिकेयर पार्ट ए या बी लंबे नर्सिंग होम स्टे के लिए भुगतान करता है। मेडिकेड कभी-कभी भुगतान करेगा। आंकड़े बताते हैं कि लगभग 43% नर्सिंग होम के निवासी आखिरकार अर्हता प्राप्त कर लेते हैं, लेकिन अधिकांश संपत्ति समाप्त हो जाने के बाद ही। राज्यों ने इस बात पर सख्त सीमाएं तय की हैं कि जीवनसाथी को कितना पैसा चाहिए, देखभाल की आवश्यकता नहीं है। अंत में, कुछ नर्सिंग होम मेडिकेड को स्वीकार नहीं करेंगे।

आपको कुछ महत्वपूर्ण दीर्घकालिक देखभाल बीमा विवरणों के बारे में पता होना चाहिए:

सबसे पहले, आप वार्षिक प्रीमियम में हजारों डॉलर का भुगतान कर सकते हैं, संभवतः दशकों तक, सेवानिवृत्ति के बाद भी; यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आप अपना कवरेज और आपके द्वारा डाली गई हर चीज को खो सकते हैं।

दूसरा, आपको भविष्य में दूर तक देखना होगा और यह अनुमान लगाना होगा कि आपको किस तरह की देखभाल की आवश्यकता होगी और इसकी लागत कितनी होगी। सबसे ज्यादा परेशान, शायद, कुछ बीमा कंपनियों के व्यवसाय प्रथाओं ने हाल ही में इस बात पर संदेह किया है कि आप इस सौदे का अंत करने के लिए उन पर कितना भरोसा कर सकते हैं।

पिछले कुछ वर्षों में कई पॉलिसीहोल्डर्स ने अत्यधिक दर वृद्धि का सामना किया है -sometimes 40 प्रतिशत या उससे अधिक। और मुकदमों की एक लाली शिकायत करती है कि बीमाकर्ता देरी कर रहे हैं या अपने सबसे कमजोर पॉलिसीधारकों में से कुछ के दावों को गलत तरीके से नकार रहे हैं।

कैसे एक दीर्घकालिक देखभाल बीमा काम करता है

एक पॉलिसी नर्सिंग होम स्टे या अन्य देखभाल के लिए दैनिक $ 100 या $ 150 के लिए एक निर्धारित दर का भुगतान करती है। आपके द्वारा चयनित दर जितनी अधिक होगी, आपका प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। और अगर आपको देखभाल की आवश्यकता होने तक दैनिक दर बढ़कर $ 250 हो जाती है और आपकी पॉलिसी $ 100 निर्दिष्ट करती है, तो आप शेष राशि के लिए जिम्मेदार होंगे।

कुछ नीतियां महंगाई के साथ लाभ उठाएंगी, कुछ नहीं, और सूत्र नीति से नीति में भिन्न होंगे। पॉलिसी कब तक भुगतान करेगी? अपने जीवनकाल के लिए, यदि आप इस तरह की कवरेज, या आपके द्वारा चुने गए वर्षों की संख्या को वहन कर सकते हैं।

कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको आमतौर पर संज्ञानात्मक रूप से बिगड़ा हुआ होना चाहिए या दैनिक जीवन (ADL) की एक निश्चित संख्या में गतिविधियां करने में असमर्थ होना चाहिए, आमतौर पर दो। कुछ नीतियां केवल घरेलू देखभाल के लिए कवरेज प्रदान करती हैं; दूसरों को नर्सिंग होम में रहने के साथ-साथ वयस्क दिन देखभाल या सहायता से रहने की सुविधा मिलती है। कुछ नीतियाँ प्रीमियम का ध्यान रखती हैं; दूसरे आपको चार्ज करते रहते हैं।

एक नीति चुनने के लिए, आपको अपने स्वयं के मूल्य टैग के साथ क्रमपरिवर्तन और संयोजनों के लिटनी के माध्यम से छांटना चाहिए - आपके लिए सही नीति खोजने के लिए। एक एजेंट से परामर्श करना सुनिश्चित करें जो दीर्घकालिक देखभाल बीमा के बारे में जानकार है।

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