सरल 401k गलतियाँ

• मई 2, 2024

लाखों व्यक्तियों को 401 (के) योजनाओं में नामांकित किया जाता है जिन्हें व्यक्तिगत भागीदारी और जिम्मेदारी के अधिक से अधिक जटिल स्तर की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से, व्यक्तियों की एक महत्वपूर्ण संख्या पूरी तरह से उनके 401 (के) की निवेश क्षमता को पूरी तरह से अधिकतम करने में सक्षम नहीं है और परिणामस्वरूप, समय के साथ "सरल" गलतियां करते हैं जो समय के साथ अपने खाते के मूल्य पर एक औसत दर्जे का नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं। उनकी सेवानिवृत्ति की योजना।

कई सामान्य सामरिक त्रुटियां हैं:

1. लगातार योगदान नहीं दे रहा है। यह कुछ सबसे प्रचलित होने के साथ किसी भी कारण से हो सकता है:

• उस मामले के लिए बाजार जोखिम या किसी भी प्रकार के जोखिम का डर और बाधा। कुछ कर्मचारी चरम बाजार के झूलों और उच्च स्तर की आर्थिक अनिश्चितता के दौरान योगदान देने से बच सकते हैं। इस प्रकार की रणनीति संक्षिप्त सतही सुरक्षा प्रदान करती है और भविष्य के परिणामों के संदर्भ में स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा है। जबकि ऐसे व्यक्ति जो योगदान करना बंद कर देते हैं, वे भालू बाजार से बाहर बैठने में सक्षम होते हैं, वे भी औसत लागत डॉलर खरीदने और कम कीमत वाले शेयरों को खरीदने का अवसर खो देते हैं। वे बैल बाजार के महत्वपूर्ण शुरुआती वृद्धि को भी याद कर सकते हैं।

• अन्य अधिक तात्कालिक वित्तीय चिंताओं के कारण योगदान देने में असमर्थ (जैसे, उनके पति या पत्नी ने अपना काम खो दिया, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता या अपने बच्चे के छात्र ऋण ऋण की जिम्मेदारी संभालने के लिए)। ये सभी वैध कारण हैं। हालांकि, लंबे समय में भी नाममात्र का योगदान देना अभी भी उत्पादक है। स्थिति अनिवार्य रूप से उत्पन्न होगी और किसी भी तरह हमेशा एक वैध कारण होगा जो 401 (के) में योगदान नहीं करेगा।

• वर्तमान संतुष्टि के लिए धन चाहते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए बचत को सर्वोच्च प्राथमिकता के रूप में नहीं देखते हैं। कुल मिलाकर, यह एक बड़ी कठिन चुनौती है जिसे दूर करना है। अपने 20 के दशक में युवा श्रमिकों के लिए, जो परिश्रम और लगातार योगदान करने का विकल्प नहीं चुनते हैं, वे पहले की उम्र में ब्याज और कर-स्थगित विकास के चक्रव्यूह से हासिल किए जाने वाले अपार लाभों से चूक जाएंगे। ऐसे व्यक्ति जो अपने 30 या 40 के दशक में योगदान देना शुरू करते हैं, वे लगातार पकड़ने के लिए संघर्ष करेंगे। उनके पैसे बढ़ने का समय कम होगा। कुछ मामलों में, जिन व्यक्तियों ने अपना योगदान शुरू करने के लिए बहुत लंबा इंतजार किया, वे उच्च पैदावार की खोज में अपने धन के साथ अनजाने में अधिक जोखिम लेने के लिए प्रलोभित हो सकते हैं।

• अपने नियोक्ता द्वारा पेश किए गए मैच का लाभ उठाने में विफल। यह बिल्कुल आश्चर्यजनक है, सेवानिवृत्ति की योजना और 401 (के) योजनाओं के महत्व पर सार्वजनिक प्रवचन की मात्रा को देखते हुए, अभी भी कितने कर्मचारी अपनी कंपनी द्वारा पेश किए गए मैच का पूरा लाभ उठाने में विफल रहते हैं, जिससे "फेंकने" का अवसर मिलता है उनके प्रधान कार्य वर्षों के दौरान उनके धन की महत्वपूर्ण, कर-आस्थगित वृद्धि।

• ५० और उससे अधिक आयु वर्ग के लोगों के लिए ४०१ (के) योजनाओं में स्वीकार्य "कैच-अप" योगदान का लाभ उठाने की उपेक्षा।

2. गरीब की संपत्ति का आवंटन। जब यह 401 (के) योजनाओं के संबंध में परिसंपत्ति आवंटन और पुनर्संतुलन की बात आती है, तो कर्मचारियों को एक सक्रिय, सूचित दृष्टिकोण अपनाना होगा क्योंकि जिम्मेदारी के साथ नियोक्ता से कर्मचारी को स्थानांतरित कर दिया जाता है। फिर भी, व्यक्तियों के एक महत्वपूर्ण हिस्से को अपने 401 (के) में निवेश विकल्पों के बारे में सूचित होने के लिए ब्याज, ऊर्जा या समय की कमी है। एक 401 (के) जो बहुत अधिक इक्विटी पर केंद्रित है, अचानक बाजार में मंदी की चपेट में आ सकता है। इसी तरह, एक पोर्टफोलियो जो कम-पैदावार, निश्चित-आय वाले निवेश की ओर झुकता है, वह विकसित आय को उत्पन्न करने के लिए आवश्यक पूंजी की पर्याप्त वृद्धि प्रदान नहीं करेगा। कंपनी के स्टॉक में बहुत अधिक होने के कारण एक और रणनीतिक गलत तरीका भी है। कुछ वित्तीय योजनाकारों की सलाह है कि कंपनी के स्टॉक का 5-8% से अधिक 401 (के) में नहीं होना चाहिए। भले ही आपकी कंपनी आज शानदार प्रदर्शन कर रही है, लेकिन इसकी सफलता को एक स्थायी स्थिति नहीं माना जा सकता है। एक ध्वनि 401 (के) योजना कई म्युचुअल फंड परिवारों सहित विविध विकल्पों की एक भीड़ को प्रस्तुत करती है, जो केवल एक के विपरीत है और एक विस्तृत संपत्ति (जैसे, बांड और स्टॉक) से तैयार पोर्टफोलियो बनाने का अवसर है। निवेश विकल्पों की सीमा को देखें और अपने समय क्षितिज, जोखिम स्तर और कर ब्रैकेट के संबंध में अपनी संपत्ति आवंटन का निर्धारण करें। बदलते बाजार की स्थितियों और जीवन के चरण को समायोजित करने के लिए आवधिक वास्तविककरण आवश्यक होगा।

3. 401 (के) से उधार लेना। 401 (के) को कभी भी आपातकालीन निधि का विकल्प नहीं होना चाहिए। पैसा बढ़ने के लिए समय चाहिए। अपने 401 (के) से उधार लेकर, आप वास्तव में खुद से चोरी कर रहे हैं और कर-आस्थगित वृद्धि पर हार रहे हैं। इसके अलावा, यह एक तीव्र नुकसान हो सकता है यदि धन एक भालू बाजार के दौरान वापस ले लिया जाता है। हो सकता है कि खाते के मूल्य को आसानी से दोबारा प्राप्त न किया जाए। इसके अलावा, ऋण लेने से वित्तीय लागत आती है। यदि आप एक ही नियोक्ता के साथ रोजगार जारी रख रहे हैं, तो ऋण को ब्याज के साथ आमतौर पर 5 साल के भीतर चुकाया जाना चाहिए। यदि आप नियोक्ता बदलते हैं, तो ऋण का भुगतान आमतौर पर 60 या 90 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए।यदि ऋण का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है, और व्यक्ति 59 in से कम है, तो 10% जुर्माना के अलावा, अवैतनिक शेष राशि पर आयकर देना होगा। सभी नियोक्ता कर्मचारियों को 401 (के) से उधार लेने की अनुमति नहीं देते हैं। 401 (के) ऋण पर भुगतान आमतौर पर कर के आधार पर कर्मचारी की तनख्वाह से काट लिया जाता है।

4. सेवानिवृत्ति से पहले 401 (के) योजना को भुनाते हुए। यदि आप 59 you से कम उम्र के हैं और नियोक्ताओं को बदलते हैं, तो आपको अपने सभी 401 (के) विकल्पों के बारे में पता होना चाहिए, जैसे कि इसे IRA में रोल करना, मौजूदा योजना में पैसा छोड़ना, शेष राशि को अपने नए नियोक्ता की योजना में स्थानांतरित करना अगर कंपनी स्वीकार करती है स्थानान्तरण, या खाते का नकद मूल्य लेना। कुछ कर्मचारियों को अपने रोजगार को समाप्त करने के बाद उनकी 401 (के) योजना को भुनाने की इच्छा हो सकती है। वे छुट्टी या नई कार पर पैसा खर्च करना चाह सकते हैं। एक 401 (के) एक कर-स्थगित बचत वाहन है जो सेवानिवृत्ति के लिए है। इसे कभी भी "अचानक चलने वाली हवा" नहीं माना जाना चाहिए। यह देखते हुए कि वास्तव में लोग रिटायरमेंट की ओर कितनी कम बचत कर रहे हैं, 401 (के) को कैश करना कम से कम व्यवहार्य और अधिक महंगा विकल्प है क्योंकि पैसा अनिवार्य 20 के अधीन होगा % संघीय रोक, एक 10% जल्दी वापसी जुर्माना और आयकर।


केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए और सलाह के रूप में नहीं। सटीकता पर हर प्रयास किया जाता है, हालांकि, लेखक यह दावा नहीं करता है कि सामग्री तथ्यात्मक त्रुटियों से मुक्त है।

वीडियो निर्देश: एक 401k क्या है? | वॉल स्ट्रीट उत्तरजीवी द्वारा (मई 2024).