401K क्या है?

• मई 17, 2024

401 K एक सेवानिवृत्ति योजना है जो किसी कंपनी द्वारा अपने कर्मचारियों को दी जाती है। यह कर्मचारियों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए भुगतान के एक हिस्से को बचाने का एक सुविधाजनक तरीका देता है। क्या आप 401K में निवेश करने के फायदे और नियम जानते हैं?

सबसे बड़ा लाभ यह है कि 401K में निवेश किया गया पैसा सेवानिवृत्ति तक कर-स्थगित हो जाता है। इससे पैसे को अधिक तेजी से जमा करने की अनुमति मिलती है। इसका कारण यह है कि आप अपने 401K निवेश में होने वाली कमाई पर हर साल करों का भुगतान नहीं कर रहे हैं।

एक पारंपरिक 401K आय करों में कटौती करने से पहले पैसे का निवेश करता है। आपकी कर लागत कम होती है क्योंकि 401K में लगाई गई राशि आपकी कुल वार्षिक आय में से काट ली जाती है। आप इस पर टैक्स देने से पहले पैसा लगा रहे हैं।

आय पर करों का भुगतान करने के बाद एक रोथ 401K निवेश करता है। तो क्यों एक रोथ संस्करण के साथ जाना है? जब आप रिटायरमेंट में अपना पैसा निकालते हैं तो एक रोथ 401K टैक्स नहीं लेता है। एक पारंपरिक 401K करों पर शुल्क लगाता है क्योंकि कर जमा किए जाने से पहले प्रारंभिक जमा किए गए थे। आपकी कमाई पर कर लगाया जाता है जब आप पारंपरिक 401K से पैसे निकालते हैं। किसी रूथ 401 के से वापस लेने पर कमाई पर कर नहीं लगता है बशर्ते आप निकासी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हों।

कई 401K योजनाएँ मेल देने वाले नियोक्ता योगदान की पेशकश करती हैं। एक कंपनी एक निश्चित प्रतिशत तक आपके द्वारा लगाए गए मैच से मेल खाएगी। कंपनियों को ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ज्यादातर एक मैच की पेशकश करते हैं। मैच का प्रतिशत कंपनी द्वारा भिन्न होता है। यह मैच आपके लिए काफी फायदेमंद है। यह मुफ्त पैसा पाने जैसा है।

आपके द्वारा किया गया कोई भी योगदान योगदान के समय से पूरी तरह से आपका है। हालाँकि, कई कंपनियों को आपके द्वारा मिलान योगदान का पूर्ण स्वामित्व रखने से पहले आवश्यक मात्रा में काम करने की आवश्यकता होती है। इसे "वेस्टिंग" कहा जाता है। आपके पास निहित होने के बाद आपके पास मैच का पूर्ण स्वामित्व है।

आप कितना योगदान कर सकते हैं? यह आईआरएस द्वारा निर्धारित किया जाता है। आईआरएस वर्ष-दर-वर्ष अनुमत योगदान की मात्रा पर सीमा निर्धारित करता है। आपका नियोक्ता आपको अधिकतम योगदान दे सकता है। एक अतिरिक्त कैच-अप राशि है जिसे आप पचास से अधिक होने पर योगदान कर सकते हैं।

एक रोथ 401K पांच साल के बाद निकासी की अनुमति देता है। पारंपरिक 401K से निकासी करना शुरू करने के लिए आपको 59 1/2 वर्ष की आयु तक इंतजार करना होगा। इससे पहले आप पेनल्टी का भुगतान करेंगे। कुछ अपवाद लागू होते हैं। यदि आप अपनी कंपनी से सेवानिवृत्त हुए हैं तो आप 55 वर्ष की आयु के बाद निकासी कर सकते हैं यदि आपको विकलांगता आती है तो आप निकासी भी कर सकते हैं। यदि आप मर जाते हैं तो आपकी लाभार्थी निकासी कर सकती है।

यदि आपके पास कोई कठिनाई है, तो आप 59 1/2 से पहले धन तक पहुंच सकते हैं। यह चिकित्सा देखभाल या घर की खरीद के लिए हो सकता है। ऐसा करने के लिए आपके पास वास्तव में एक कठिनाई होनी चाहिए। यदि संभव हो तो इससे बचना सबसे अच्छा है। शुरुआती निकासी करों और दंड के अधीन हैं। यह आपकी सेवानिवृत्ति को बहुत प्रभावित करता है।

आप अपने 401K से ऋण लेने में सक्षम हो सकते हैं। एक ऋण ब्याज के अधीन है। इसे योजना को चुकाना होगा। आईआरएस मानदंडों को पूरा करने पर एक ऋण पर कर नहीं लगेगा।

जब आप 70 1/2 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आपको पारंपरिक 401K से आवश्यक न्यूनतम वितरण शुरू करना चाहिए। यदि आप निकासी शुरू नहीं करते हैं तो बहुत बड़ा जुर्माना लगाया जाता है। एक रोथ 401K आवश्यक न्यूनतम वितरण के अधीन नहीं है।

यदि आप अपनी कंपनी छोड़ते हैं तो आप अपने 401K को रोलओवर कर सकते हैं। आप इसे अपनी नई कंपनी की योजना में या IRA में रोल कर सकते हैं। कुछ कंपनियां आपको पुराने प्लान में भी रखने देंगी। किसी भी तरह से, इसे एकमुश्त के रूप में बाहर न निकालें। इस पैसे को आपकी सेवानिवृत्ति की योजना में रहने की आवश्यकता है।
401k के भीतर आपके पास निवेश करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्प होंगे। इसमें स्टॉक और बॉन्ड फंड शामिल हैं। प्रत्येक योजना अलग-अलग होती है और इस आधार पर भिन्न होती है कि योजना का संचालन कौन कर रहा है। आमतौर पर कंपनी एक प्लान एडमिनिस्ट्रेटर चुनती है जो म्यूचुअल फंड कंपनी है। आपकी कंपनी या व्यवस्थापक आपको अपने निवेश विकल्पों के बारे में जानकारी देंगे। आप तब चुन सकते हैं कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए क्या निवेश करना चाहते हैं।

अगर आपकी कंपनी इसे पेश करती है तो निश्चित रूप से 401K का लाभ उठाएं। कम से कम मैच पाने के लिए पर्याप्त में डाल दिया। फिर, यह मुफ्त पैसे प्राप्त करने जैसा है। इसके अलावा, यदि आप $ 1000 में डालते हैं और कंपनी उस $ 1000 से मेल खाती है, तो आपने अपना पैसा दोगुना कर दिया है। यह किसी भी अर्थव्यवस्था में एक अच्छा सौदा है।


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